浅析互联网的金矿与风险

我们在5月份的时候和大家聊过比特币，这种基于密码编码、通过复杂算法产生的新型虚拟货币正风霏全球。在刚刚出现的时候，比特币几乎一文不值（1美元平均能够买到1309.03个比特币），但截止到2013年11月19日，比特币价格已经突破900美元。一时间，基于互联网的比特币投资成为了民众的淘金宝地。

正当人们沉浸在一夜暴富的憧憬和喜悦当中时，10月底，香港GBL比特币交易平台突然跑路，瞬间卷走了超过3000万人民币资金，而投资者们除了愤怒和叹息之外，毫无办法。实际上这并非是比特币发生的首次安全问题，10月初，著名地下交易网站“丝绸之路”被美国当局叫停，FBI逮捕站主罗斯·乌尔布莱特（Ross Ulbricht）并缴获了他所有的两万六千比特币。看似安全可靠的比特币，为何接连出事？比特币的投资风险都有哪些？

比特币可靠吗？

比特币是由开源、点对点（P2P）加密持术所生成的电子虚拟货币。由于比特币使用PSP技术实现，以匿名的方式建立在一个分散化的、由用户组成的系统之上，完全去中心化，没有发行机构，所以相对安全和自由。只要比特币客户端仍可运行，比特币的发行依然安全、可靠，除非全世界的网络统一封杀比特币，但这并不现实。即使部分比特币被“没收”或者丢失，剩余的比特币也不会受任何影响。这也是比特币和其他电子货币的本质区别。同时，在比特币产生和使用的过程中，多重复杂加密的方式，也让人觉得比特币安全无忧。

虽然比特币的价格经历了多次涨跌，但如果要将比特币的价格归零几乎不可能。首先，比特币不但可用来兑换普通货币，还可以兑换实物、筹措资金、买卖股票等等，已经形成了一个自我生态圈。其次，比特币的去中心化特性，让支持者们的支持信心稳固，围绕比特币形成的社区拥有自己的协商和信任机制。再次，比特币的产生并非空手套白狼，而是需要电脑耗费电量进行运算产生，有限的比特币总量使得“挖矿”的竞争逐渐变的激烈。后，各种风险基金投资将促使比特币日益完善，竭力避免相关政策风险。

尽管从比特币的自身以及人为因素考虑，其前途似乎一片光明。不过优点换一个角度看可能会变成缺点，虚拟货币本质所带来的隐藏风险稍加分析就一目了然。

以“丝绸之路”网站为例，比特币的匿名性虽然一定程度上保护了使用者的隐私，却极易滋生黑市交易，影响社会秩序。并且相比普通货币，它的隐蔽性更高，很难被政府监控，打击次数和力度都会增加，显然，比特币的理想化与现实利益不符。同时，匿名性的背后是部分狂热支持者想逃脱货币监管的欲望，现有的相关法律法规将形同虚设。尽管比特币已经拥有一套自己的信任机制，但这种信任机制缺乏像国家这样强有力的后盾做支持，这与普通货币的信任机制有本质区别。一旦圈子中的某个人或者组织“变心”，卷款跑路的事情极容易发生。再者，比特币目前基本处于无监管状态，一旦出现跑路等问题，用户权益无法保障。

说到比特币交易平台跑路，我们先来了解一下比特币的交易过程。比特币交易平台承担了大部分比特币兑换的功能。目前全球大的三个兑换平台分别是Mt.Gox、Bitstamp和BTCChina。成立于2011年6月的BTCChina是目前国内早，也是大的一家运营比特币兑换的平台。实际上，任何人都可以开办比特币交易平台，用户把比特币充入交易网站，就相当于将比特币暂时寄存在网站方那里，这个时候网站方对比特币拥有完全控制权，网站再通过数据库和Web程序，在你的账户内呈现对应的币值。

但如果你把账户内的比特币，提到自己电脑上的比特币钱包里，那么交易网站是不能再干预这些比特币的。需要注意的是，用户凭什么敢把比特币和现金充入个人开办的网站？这就是我们前面所提到的，信任机制问题，比特币目前的运作依靠其自身所打造的信任圈子。而我们讲过，一旦其中的成员不守信用或者大部分人不再追捧它，这种信任机制即将被打破。

更重要的是，作为虚拟货币，本身存在安全性——易受黑客攻击。如果把比特币保存在本地，只要你的电脑不被黑客入侵，那么这些比特币是绝对安全的。但网络是开放的，绝对安全的概率几乎为零。事实证明，被黑客入侵相比跑路更加频繁。第一起黑客入侵事件发生在2011年6月，一个黑客将总计25000比特币（当时相当于50万美金）转进自己户头，虽然比特币的拥有者在网上公布了这起失窃，但毫无作用。2011年8月，MyBitcoin交易平台宣布遭到黑客攻击，并导致关机，造成超过78000比特币（当时约相当于80万美元）下落不明，涉及客户存款的49%。而这些仅仅是比特币网络安全的冰山一角。

相比风险较高的比特币投资，风险相对较小的余额宝等互联网金融理财产品成为了大家的另一个选择。看似十拿九稳的生意，是否又隐藏着类似比特币的风险呢？

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